💌 Cómo crear tu cartera indexada desde cero (y dejar de financiar al banco con tus comisiones)
Deja de pagar por invertir mal. Empieza a invertir con sentido, cabeza y libertad.
---
🧭 El 90 % de la gente invierte sin saber para qué.
—“Para ganar dinero.”
Claro. Sin duda para perderlo no estamos.😅
Tu banquero te ofrece un fondo “selección dinámica ultra inteligente” con 2 % de comisión… y tú ni sabes en qué estás metido.
Spoiler: ese 2 % que le pagas cada año no va a tu rentabilidad. Va a su bonus de Navidad. 🎁
Hoy vamos a poner orden en ese caos.
Te voy a enseñar cómo diseñar tu cartera de inversión indexada desde cero, sin comisiones abusivas y con un plan que realmente funcione.
---
✈️ PLAN DE VUELO: 5 pasos reales para invertir con cabeza
1️⃣ Entiende qué estás construyendo (y para qué).
2️⃣ Descubre tu perfil de riesgo real (no el del PDF con colorines).
3️⃣ Elige tu mezcla óptima de activos: acciones, bonos, oro y liquidez.
4️⃣ Construye tu cartera con ETFs reales y un bróker seguro.
5️⃣ Automatízala y deja de sabotearte
🧩 Paso 1. Define tu destino antes de arrancar el coche
Tu cartera no es una receta universal; es un mapa.
Y si no sabes a dónde vas, cualquier fondo del banco te parecerá bueno (spoiler: no lo es).
🎯 Define tu objetivo:
Jubilación: horizonte largo → toleras volatilidad.
Comprar vivienda: horizonte medio → necesitas estabilidad.
Fondo de libertad: equilibrio entre liquidez y crecimiento.
> 🧠”Invertir sin objetivo es como subirte a un avión sin saber a qué país vuelas. El resultado puede ser exótico… o desastroso.”
⚖️ Paso 2. Conócete de verdad (sin tests de revista)
Olvídate de los “¿qué harías si la bolsa cae un 10 %?”.
La respuesta siempre es mentira.
Haz esto:
1️⃣ Recuerda cómo dormiste la última vez que tu fondo cayó un 15 %.
2️⃣ Calcula cuánto tardarías en recuperar una pérdida del 30 %.
3️⃣ Decide cuánto riesgo puedes tolerar sin romperte.
En el Taller de Inversión Indexada no nos cansamos de repetir que no sirve de nada tener la mejor estrategia de inversión del mundo si no eres capaz de llevarla a término porque no duermes por las noches.
Es fundamental ser objetivo y no engañar a la persona más fácil de engañar que no es otra que tú mismo!
> 🧠 “El perfil de riesgo no se calcula con una encuesta. Se mide por la cantidad de sueño que pierdes cuando la bolsa cae.”
🌍 Paso 3. Crea tu mezcla base
Aquí viene la receta que los bancos odian (porque no te pueden cobrar por ella):
🟩 60–80 % Acciones globales: Vanguard FTSE All-World, iShares MSCI ACWI.
🟦 10–30 % Bonos gubernamentales de calidad:
Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 1C EUR Hedged o
equivalente.
🟨 10–20 % ETF de oro: Ishares Physical Gold, Invesco Physical Gold.
💧 0–5 % Liquidez táctica: fondo monetario o ETF monetario.
Con estos ingredientes tienes que conseguir maximizar el ratio rentabilidad-riesgo acorde a tu perfil de riesgo y construir tu piso financiero.
Recuerda: eficiente en costes, bien diversificado, escaso y eterno!
> 🧠 “El oro no es para hacerte rico. Es para que tus otras inversiones no te arruinen cuando todo tiembla.”
En El Proyecto K, el oro es parte del núcleo estable, no un capricho temático.
🧱 Paso 4. Construye con ETFs reales (y un bróker que no te robe el sueño)
Aquí es donde muchos se complican: exceso de opciones, comisiones escondidas y brókers sin regulación.
Hazlo simple y seguro:
1️⃣ Usa fondos de inversión o ETFs UCITS, domiciliados en Irlanda, con réplica física y TER < 0,25 %.
2️⃣ Evita brókers exóticos fuera de la UE o sin supervisión CNMV/FCA/BaFin.
3️⃣ Elige una plataforma regulada, transparente y barata.
✅ Brókers recomendables:
MyInvestor: ideal para empezar con fondos indexados y ETFs UCITS.
DEGIRO / Scalable Capital / Trade Republic: europeos, bajos costes y buena interfaz. Aunque tanto Scalable como Trade Republic esconden comisiones implicitas, cuidado!
Interactive Brokers: para inversores avanzados con acceso global.
🛠️ Herramientas útiles:
JustETF.com → busca ETFs.
Morningstar.es → mira con detalle cada Fondo o ETF.
PortfolioVisualizer.com → analiza tu cartera para saber que esperar y que no.
> 🧠 “Tu bróker no tiene que ser famoso; tiene que ser fiable. Busca regulación, no influencers.”
🔁 Paso 5. Automatiza y olvídate
Tu peor enemigo no es la inflación.
Ni los mercados.
Eres tú.
✔️ Programa aportaciones automáticas.
✔️ Rebalancea una vez al año como mucho.
✔️ No cambies tu estrategia porque viste un vídeo de un gurú en YouTube.
> 🧠“Automatizar tu inversión no es rendirte. Es protegerte de ti mismo.”
💰 El verdadero coste de no hacer nada
Cada año que mantienes tu dinero en fondos bancarios con comisiones del 2 %, pierdes un pedazo de tu futuro.
Un 2% te puede parecer poco a corto plazo pero a largo plazo puede ser la diferencia entre una jubilación tranquila o un infierno!
No es magia. Es matemática compuesta… o lo que el banco no quiere que entiendas.
🎓 Si quieres hacerlo paso a paso con nosotros:
En el Taller de Inversión Indexada de noviembre, aprenderás a:
✅ Definir tu perfil de riesgo real.
✅ Diseñar tu cartera Core (con oro incluido).
✅ Elegir tu bróker seguro y eficiente.
✅ Salir con un plan de inversión completo y automatizado.
📘 Además:
Acceso a la comunidad de "Indexados Anónimos" porque los viajes son más agradables en compañía!
Acceso durante 3 meses a la membresía de "El Proyecto K " donde cada lunes hacemos una sesión en directo para seguir aprendiendo...
👉 Reserva tu plaza aquí https://elproyectok.com/confirmacion/
(Empezamos el 11 de noviembre. Plazas limitadas — cerramos cuando el grupo se completa.)
Si no diseñas tu propia cartera, alguien la diseñará por ti.
Y ese alguien llevará traje, cobrará un 2 % y te ofrecerá café gratis en la oficina. ☕
Tu dinero debería trabajar para ti, no para su bonus. Asi que hazlo, con nosotros o sin nosotros pero hazlo, tu "yo" del futuro te lo agradecerá!
📬 Esta semana en LinkedIn:
💶 ¿Adiós al efectivo o hola al control total?
👉 Ver post
😂 Entre nosotros… Esto que dice Warren Buffett en el vídeo lo dice porque no conoce Mediolanum
👉 Ver post
📉 “¿Cómo puede ser que mi ETF apalancado esté perdiendo dinero si el mismo ETF sin apalancar está en positivo?”
👉 Ver post
🚨 CALCULADORA DEL ROBO: Cuántos años de tu vida te quita Mediolanum
👉 Ver post
Gracias por estar ahí,
Pablo
📧 [email protected]
Respuestas